顧名思義，網(wǎng)上理財就是指雙方通過網(wǎng)絡(luò)虛擬空間的接觸，通過互聯(lián)網(wǎng)簽訂理財協(xié)議。目前，網(wǎng)上理財一般有兩種形式。一種是網(wǎng)上收費理財信息服務(wù)，另一種是網(wǎng)上委托理財。投資理財專家張雪奎認為，理財走向網(wǎng)絡(luò)，除了網(wǎng)絡(luò)快速方便的原因外，也與現(xiàn)有的理財渠道過于狹窄有關(guān)。
“我又在網(wǎng)上買了好多的東西?！彪S著網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，網(wǎng)購受到越來越多人的歡迎，另外，隨著網(wǎng)上銀行的開通，足不出戶就能完成銀行卡的查詢、交易以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，金融服務(wù)變得越來越便利。然而，很多人辦理網(wǎng)銀的最初目的就是為了網(wǎng)上購物或者匯款轉(zhuǎn)賬，往往將網(wǎng)銀的
其實網(wǎng)上理財帶來的不僅是便利，也讓我們的理財生活更加精彩。
賬戶管理更輕松，還可以記賬。在生活中，很多人都有記賬的想法，但只有極少一部分人會付諸實踐，也很少會有人堅持下去，記賬本來就是一件很繁瑣的事情，很容易出現(xiàn)錯記漏記的情況。通過網(wǎng)上銀行的賬戶管理功能不僅能夠輕松地管理自己的很多賬戶，還能夠?qū)崿F(xiàn)輕松記賬的功能。
如果你在同一個銀行擁有多個賬戶，可以將其中的一個銀行卡設(shè)定為主卡，然后另外的卡片(包括借記卡、信用卡)都與這張卡片綁定進行集中管理。以招商銀行的個人銀行專業(yè)版為例，將一卡通、信用卡關(guān)聯(lián)之后，通過“賬戶管理”中的“賬戶查詢”功能就能夠看到賬戶里面資產(chǎn)與負債(資產(chǎn)包括賬戶定期存款、活期存款等;負債主要是信用卡的消費情況)，如果信用卡有未出賬單，負債欄會增加，而本期應(yīng)還額會減少。通過賬戶查詢功能，不僅能夠查詢賬戶上的余額，還能查詢到一定時期的賬戶資產(chǎn)收支情況，資產(chǎn)一般是指本外幣、理財產(chǎn)品、基金等。需要注意的是，賬戶查詢有一定的期限限制。招商銀行個人銀行專業(yè)版可以查到過去1年的交易情況，查詢區(qū)間為100天。將銀行卡關(guān)聯(lián)之后，可以通過查詢功能查詢所有賬戶的交易明細、個人消費積分等信息，還可以在“說明”一欄里寫明這些資金的流向，這樣就會形成一個完整的賬目表，使您全面了解自己的收支狀況。這些消費明細，就可以明確哪些消費是可以控制的，結(jié)合“財務(wù)分析”還可以自動繪制收支分析圖，從而達到開源節(jié)流的作用。
另外，利用網(wǎng)銀中的“ATMpos限額”功能，還可以設(shè)定取現(xiàn)、消費限額，對于自制力差，還想控制消費的人來說，可以利用這一功能設(shè)定自己消費的最高額，如果孩子在外地讀書，父母也可以利用此功能來避免孩子亂花錢。如果你有多張該行的信用卡，你也可以在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置信用卡的最高消費限額。
開設(shè)理財賬戶，盤活工資卡“睡錢”
“我的工資一直放在工資卡里，隨取隨用很方便。我一直想存錢，但是每次發(fā)了工資，都會忘記，因為零零散散的錢特意跑銀行太麻煩?！蹦称髽I(yè)白領(lǐng)李莉介紹，“我身邊的很多人甚至都沒有存錢的習(xí)慣。”
雖然每個月的工資有限，但是依靠網(wǎng)上銀行，可以不必跑銀行就輕松獲得收益。目前存款定期利息與零存整取利息都增長，分別為2.5% 與1.91%，與活期利率的0.36%相比，這部分收益不能忽視?？梢酝ㄟ^定活互轉(zhuǎn)功能辦理活期轉(zhuǎn)整存整取定期、活期轉(zhuǎn)零存整取、活期轉(zhuǎn)教育儲蓄、整存整取定期到期轉(zhuǎn)活期、定期自動轉(zhuǎn)存、零存整取開戶、零存整取續(xù)存、教育儲蓄續(xù)存等業(yè)務(wù)。而且轉(zhuǎn)賬的限額很低，以招商銀行為例，活期轉(zhuǎn)整存整取的最低轉(zhuǎn)賬金額，人民幣和港幣為50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元;活期轉(zhuǎn)零存整取的最低轉(zhuǎn)賬金額，人民幣5元;活期轉(zhuǎn)教育儲蓄的最低轉(zhuǎn)賬金額，人民幣 50元。對于沒有存款習(xí)慣可以設(shè)定“活期約定轉(zhuǎn)存”，當活期子賬戶余額滿足制訂計劃中的轉(zhuǎn)存金額時，系統(tǒng)自動執(zhí)行轉(zhuǎn)存計劃，在活期子賬戶中保留設(shè)定的賬戶預(yù)留金額，其余金額轉(zhuǎn)為指定的整存整取種類。
另外，除了開設(shè)理財賬戶，網(wǎng)上銀行可以提供的理財服務(wù)越來越全面。大部分銀行都為客戶提供了國債、基金、理財產(chǎn)品、外匯、黃金等一站式的理財服務(wù)，通過網(wǎng)銀不僅能夠?qū)崿F(xiàn)在線購買，還可以查看這些理財產(chǎn)品的收益率和凈值等?！拔业幕稹笨梢圆榭醋约宏P(guān)注的基金情況，通過“基金比較器”可以比較幾只基金的收益情況。
需要注意的是，根據(jù)不同使用情況，銀行推出個人網(wǎng)銀大眾版和專業(yè)版(有的銀行稱為貴賓版)，有些功能只能在專業(yè)版上才能實現(xiàn)。
通過網(wǎng)銀還可以實現(xiàn)網(wǎng)上繳費業(yè)務(wù)，繳納水、電、煤氣、電話、保險等有關(guān)費用的服務(wù)。先在網(wǎng)上開通繳費功能，然后通過網(wǎng)上繳費功能繳納費用，還可通過繳費查詢功能查詢已維護的應(yīng)繳費信息。但并不是所有的費用都能通過網(wǎng)銀繳納，例如通過網(wǎng)銀繳納保險，只能給合作的保險公司繳費。
網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上理財雖然方便，但是投資理財專家張雪奎提醒大家，網(wǎng)上理財要三思，千萬不要把賬戶密碼告訴別人。有個案例說的是家住福建漳州的林先生去年因房屋拆遷，手中有了一大筆現(xiàn)金。這筆錢如果存在銀行，每年定期利率僅為2.05%，再扣去5% 的利息稅，收益所剩無幾。而銀行的理財門檻又太高，加上股市震蕩低迷，他一時找不到合適的投資渠道。正在這時，有位朋友介紹他到網(wǎng)上“淘金”。通過與一家理財工作室頻繁接觸，雙方建立了信任，簽訂了委托理財協(xié)議。賬戶密碼給了那家理財工作室?guī)滋旌?，那家理財工作室就在網(wǎng)上消失了。林先生多方投訴無門，訴諸法律沒有對象，苦果只有自己咽。
和林先生一樣熱衷于網(wǎng)上理財?shù)耐顿Y者，一般都是受到股市、期貨、債市“流金淌銀”般效應(yīng)的誘惑，卻又缺乏專業(yè)投資知識的人。尤其是在去年這樣一個各類投資效益較差的年份里，有多家網(wǎng)上理財工作室聲稱自己的保底收益率都在20%以上，而一些在網(wǎng)上意圖尋求資金者更是打出每月保底30%甚至一年保底50%的誘人口號，這對投資者的吸引力是顯而易見的。
與其它理財方式相比，張雪奎老師認為，網(wǎng)上理財確實具有獨特的特點：網(wǎng)上理財單個案例的資金額度隨意性很大，十幾萬到幾百萬都可以。但由于委托方與受托方是在網(wǎng)上結(jié)識的，有些投資者對受托者缺乏足夠的了解，完全憑借對受托方的信任簽訂委托理財協(xié)議，甚至沒有簽訂委托理財協(xié)議就把資金劃撥到受托方的賬戶上。這樣的網(wǎng)上理財顯然隱藏著極大的風險。
一是因為網(wǎng)上理財?shù)耐顿Y方向多為股票，一般以一年為限。如果股市在一年中連續(xù)下跌，在沒有做空機制的環(huán)境中，再好的操作也無濟于事;
二是受托人的信用風險。據(jù)了解，許多情況下是受托方勾結(jié)他人打成交量，造成委托人虧損。有的受托人甚至攜款潛逃造成委托人血本無歸。
因此，投資理財專家張雪奎提醒，網(wǎng)上委托理財風險極大且不易控制，投資者要三思而后行。今天去參加一家大型基金的沙龍聚會，這家基金是一家全國性大型企業(yè)的下屬公司，為了吸引參加聚會的數(shù)十個老板的投資，開出了5年期理財年利率15%的優(yōu)厚條件。大型基金的理財活動，擁有人力、物力、資金的先天優(yōu)勢，但是也不敢保證必贏，何況那些網(wǎng)上的小公司!?
網(wǎng)上理財，一定要三思而后行。
