非法集資案連續(xù)被判死刑的思考
2012年1月17日轟動一時的河南安陽非法集資案主角，41歲的劉洪飛因犯集資詐騙罪，被一審判處死刑。在一起“全民借貸”的集資狂熱風(fēng)潮尚未全部平息時候，這個判決結(jié)果的出現(xiàn)，將令這起引起社會頗不平靜的經(jīng)濟(jì)案件，走近尾聲。
2012年1月18日下午，在金華市中級人民法院，浙江省高級人民法院對被告人吳英集資詐騙一案進(jìn)行二審宣判，裁定駁回被告人吳英的上訴，維持對被告人吳英的死刑判決，依法報請最高人民法院復(fù)核。
河南安陽集資案涉案金額巨大。和訊網(wǎng) 1月1日消息稱：河南安陽市的擔(dān)保公司突然集體跑掉，一下子卷走接近400億資金。1月2日，安陽市委宣傳部工作人員就此對和訊網(wǎng)表示：不是安陽的投資擔(dān)保公司集體逃跑，而是外地投資擔(dān)保公司在安陽非法融資，被央視等媒體曝光后先后逃跑。這位工作人員還告訴和訊網(wǎng)，目前具體跑了多少家擔(dān)保公司，涉及到多少資金，安陽市參與投資的市民到底遭受多少損失，現(xiàn)在還沒有具體消息，安陽市公安局正對涉嫌非法集資案件加緊調(diào)查取證。
據(jù)知情者稱，安陽有民間融資的悠久歷史。10年前曾爆發(fā)了華通公司非法集資案，跟現(xiàn)在的模式如出一轍，加上安陽貞元、超越集團(tuán)兩家企業(yè)10多年對民間融資市場的浸淫，安陽土地上的資金流轉(zhuǎn)方式便越來越“靈活”。安陽民間借貸幾乎呈現(xiàn)公開狀態(tài)，當(dāng)?shù)胤刨J者稱，曾有房地產(chǎn)公司在市區(qū)設(shè)立了六七個接待處公開收錢。而安陽民間融資更是全民參與，包括商販、公務(wù)員、退休職工等各類人群，少則數(shù)萬元，多則不下百萬，尤以女性和老年人最多。從10月8日至今，河南省安陽市各區(qū)縣的信訪大廳人頭攢動，男女老少在這里逐一登記自己借出資金的金額和去向。傳銷式融資加上實(shí)體的空轉(zhuǎn)，還有一個個童話般的騙局，鑄就了安陽民間金融雪崩。
浙江東陽集資案，經(jīng)法院審理查明，從２００５年５月至２００７年２月，被告人吳英以高額利息為誘餌，以投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等為名，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等１１人處非法集資人民幣７７３３９．５萬元，用于償還本金、支付高額利息、購買房產(chǎn)、汽車及個人揮霍等，實(shí)際集資詐騙人民幣３８４２６．５萬元。
。
近年來，各地大大小小的非法集資案，可謂此起彼伏。同樣在昨天，內(nèi)蒙古包頭市的非法集資法人自焚案也已宣判，多人獲刑。稍早幾日，江蘇泗洪警方稱，當(dāng)?shù)乇环Q為“寶馬鄉(xiāng)”的石集鄉(xiāng)非法集資案已水落石出，44名涉案人員被捕，追回資金2億多元。至于那些沒有全國性影響的非法集資案件，數(shù)量更是不在少數(shù)。
非法集資問題的嚴(yán)重性，從溫州的“跑路危機(jī)”中，亦可見一斑。去年秋天主要發(fā)生于浙江溫州、寧波一帶的企業(yè)主“跑路危機(jī)”，有不少人就涉及非法集資問題，或其融資行為處于一個灰色地帶。張雪奎教授認(rèn)為非法集資問題不是一時一地的問題，牽涉面既深切廣，需要認(rèn)真對待。有幾個案件縮影值得深思。
案例縮影：曾經(jīng)的“創(chuàng)富”神話
李言，29歲，安陽市人。其父親于2010年2月成立河南安陽安然新能源有限公司，以開發(fā)新能源、建設(shè)廠房、購買設(shè)備為由，以高息為誘餌大量吸收公眾存款。至今，二人已非法集資1億多元。
這筆存款卻成為李言大肆揮霍的自有資金。今年10月22日，李言購買了一輛凱迪拉克越野轎車，并攜帶880余萬元現(xiàn)金，與女友住在了重慶CBD商貿(mào)中心的五星級酒店，還購買了1000克的金條。10月24日，被公安機(jī)關(guān)成功抓獲。
李言案僅僅是安陽眾多非法集資案件中的一個縮影。今年以來，立案的涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙案件已達(dá)41起。據(jù)安陽市公安局一位領(lǐng)導(dǎo)透露，該局一直在追查列入名單中公司負(fù)責(zé)人的去向，但因?yàn)樯婕胺矫姹姸?，調(diào)查仍需要較長時間。據(jù)介紹，該市7月底進(jìn)入報案頻發(fā)期，眾多集資公司倒閉，已被定義為非法集資的企業(yè)負(fù)責(zé)人全部“跑路”。
昔日，在大街上隨處可見的租車行、房地產(chǎn)投資公司、寄賣行等現(xiàn)在紛紛關(guān)門。如今，在安陽各街道社區(qū)公告欄上，都貼滿了政府關(guān)于集資問題的公告，以及要求參與集資群眾到戶口所在地登記備案的通知。而茶館、酒店大堂、餐廳、KTV里，人們談?wù)摰脑掝}已經(jīng)從拆借與利息，以及各種創(chuàng)富神話，變成誰誰“跑路”了。
案例縮影：兩民企巨頭搖搖欲墜
讓更多安陽百姓擔(dān)心的是市內(nèi)最大的兩家民營企業(yè)——貞元集團(tuán)和超越集團(tuán)，雖然這兩家公司集資活動參與人數(shù)眾多，但它們并不在政府公布的非法集資名單中。
“集資和融資，安陽貞元集團(tuán)和超越集團(tuán)兩個公司已做了10多年，參與人數(shù)也是最多的，保守估計每一家的集資規(guī)模都在10億以上，年息一直在30%上下。其中，安陽政府機(jī)關(guān)、大型國企員工，估計有5成左右曾經(jīng)參與其中?！卑碴柈?dāng)?shù)厥忻袢缡潜硎尽８腥吮硎?，也正因?yàn)檫@兩家公司存續(xù)時間長，才使得安陽普通百姓的投資熱情如此之高。
“目前，貞元集團(tuán)和超越集團(tuán)已無力支付到期贖回的款項，至于何時支付，公司上下都是閉口不答?！倍嗝麉⑴c超越集團(tuán)和貞元集團(tuán)的投資人表示。如今，謠言四處蔓延。這些一年前還熱情放貸的投資人，變得極度敏感，紛紛要提前回收貸款。但是此時，已經(jīng)沒有人能拿到資金。
而貞元集團(tuán)為了盡快回籠資金，正在加快房子出售力度。10月底，貞元集團(tuán)旗下房產(chǎn)——香洲名郡和楓林水郡推出現(xiàn)款全款購房一律7折優(yōu)惠活動。并聲稱，如果兩年之內(nèi)公司有錢，可以還錢收房，加月利息2.8%。而交了首付、貸款還沒有辦下來的，余款一次付清，也可以打七折。
案例縮影三：鄭州新通商資金吃緊 以房產(chǎn)汽車置換債務(wù)（證券時報報導(dǎo)）
由鄭州圣沃擔(dān)保資金鏈斷裂引發(fā)的河南擔(dān)保業(yè)恐慌仍在繼續(xù)，除警方加快抓捕攜款外逃人員外，一些參與集資的公司也在加緊出臺安撫方案。集資規(guī)模在4億元以上的鄭州新通商控股集團(tuán)近日就宣布將赴港上市融資，以期緩解還款壓力。
2009年成立的新通商集團(tuán)注冊資金1.1億元，主要從事房地產(chǎn)、汽車、珠寶業(yè)務(wù)，同時還涉及投資擔(dān)保等業(yè)務(wù)。10月中旬，新通商擔(dān)保無法兌付資金的恐慌情緒開始在更多投資者中間蔓延。新通商集團(tuán)負(fù)責(zé)人曾在與投資者的見面會上透露，目前該集團(tuán)拖欠的投資者資金在4.3億元左右。
新通商擔(dān)保資金到底流向了哪里，怎么償還集資款，成為參與者關(guān)注焦點(diǎn)。該公司負(fù)責(zé)人透露，新通商于9月份在香港買了上市公司金豐集團(tuán)殼資源欲赴港上市，目前新通商控股集團(tuán)董事長劉昕也是金豐集團(tuán)主席。該公司已于9月30日停牌。
在過去兩年中，新通商大批資金投入到房地產(chǎn)門店快速擴(kuò)張中。從2009年底到2011年上半年，新通商已在鄭州開設(shè)了70多家房地產(chǎn)交易網(wǎng)點(diǎn)。新通商擬作價5億港幣將現(xiàn)有100家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從新通商剝離，注入上市公司之中。
上市成功與否難定，但是為了緩解近期困局，鄭州新通商控股集團(tuán)已于10月底制定了一系列的擔(dān)保合同結(jié)付工作實(shí)施方案。方案顯示：凡是11月1日后到期的合同一律自動續(xù)期6個月，統(tǒng)一月息1.5%；凡是10月31日前到期的合同，自2012年1月1日起4個月之內(nèi)按到期順序全部予以結(jié)清。
目前，一些投資者已經(jīng)于11月1日重新收到新通商擔(dān)保付給的利息，但多數(shù)投資者對于延期支付的方式并不滿意，因此新通商在延期結(jié)付的方案上還制定了“以房產(chǎn)、汽車資產(chǎn)置換方式結(jié)付部分擔(dān)保合同的實(shí)施方案”：150萬以上合同的客戶，可以置換鄭州金鵬時代二期的房產(chǎn)，總套數(shù)為260套；20萬元以下合同客戶可以置換海馬汽車，總量為300臺，余額多退少補(bǔ)。對擔(dān)保合同延期結(jié)付擔(dān)憂的投資者，紛紛選擇以合同資金置換房產(chǎn)、汽車。
一樁樁一件件的民間集資案件，不能不讓人深思。由于以各種形式進(jìn)行非法集資犯罪案件的高發(fā)，民間借貸異常火爆，由此帶來的民間糾紛和追債風(fēng)波也時有發(fā)生。非法集資不受法律保護(hù)，社會危害巨大，參與的當(dāng)事人常常血本無歸，且經(jīng)濟(jì)犯罪背后很可能衍生出社會問題，甚至影響局部社會穩(wěn)定。這個問題越來越受到社會各界的重視。
去年11月，處置非法集資部際聯(lián)席會議在全國部署了為期3個月的整治非法集資問題專項行動。這次活動頗有收獲，僅僅一個多月，公安部門就偵破了一大批案件，涉案金額73億余元，初步挽回經(jīng)濟(jì)損失8.87億余元。非法集資案的高發(fā)，不斷在倒逼著人們深思。
每每論及非法集資犯罪，許多人很容易就聯(lián)想到金融壟斷體制的現(xiàn)狀。這其中隱含的一個邏輯在于，中小企業(yè)正常的融資渠道不暢，導(dǎo)致一些人走向非正常融資渠道，特別是通過高利貸獲取企業(yè)發(fā)展資金。而這樣的非正常融資多半屬于非法集資的范疇。也正因此，當(dāng)浙江東陽“富姐”吳英一審被判死刑后，不少人表達(dá)了同情的態(tài)度，認(rèn)為此類經(jīng)濟(jì)犯罪“罪不當(dāng)死”——畢竟，這其中有維護(hù)金融領(lǐng)域既得利益的緣故在。
金融體制改革喊了很多年，進(jìn)展很慢，收效甚微。一個不可否認(rèn)的事實(shí)是，當(dāng)前條件下的民間金融現(xiàn)狀，遠(yuǎn)不盡如人意。在數(shù)量眾多的民間融資行為當(dāng)中，或有不少就籠罩著非法集資的陰影?？梢赃@么說，只要金融壟斷體制的改革不能夠深入，民間金融草莽叢生的狀態(tài)就不太可能有大的變化，游離于合法與非法邊緣的融資行為也必然會不斷出現(xiàn)，明顯屬于違法犯罪的非法集資案件，也會繼續(xù)出現(xiàn)在世人面前。
當(dāng)然，盤點(diǎn)各種類型的非法集資犯罪，人們也自然不能將問題簡單化。并不是每一起非法集資案件的背后，都有一個企業(yè)家為了經(jīng)營企業(yè)而無奈通過此方式融資。在一些犯罪者那里，非法集資不過是一種詐騙的手段而已。正如去年秋天溫州企業(yè)主的“跑路”風(fēng)潮中，每個人情況各有不同，有的純粹是自身經(jīng)營出了問題，有的是因逃賭債而乘機(jī)出走。很多時候，必須就事論事，而不能不顧事實(shí)，全然歸咎于金融體制。
公安部門曾介紹過一些典型的非法集資犯罪手段，比如一些人假借股權(quán)投資基金名義，依托公司網(wǎng)站，虛構(gòu)投資項目，以高息吸引社會公眾投資；或是設(shè)立公司網(wǎng)站，假稱公司股票即將在美國、香港或歐洲等地上市，吸引投資者購買原始股，獲得所謂溢價收益；或是依托所謂投資咨詢、擔(dān)保公司等企業(yè)，假借“投資理財”名義進(jìn)行虛假宣傳，并以高利吸引社會公眾投資；如此等等。盡管手段不一，理由不同，但目標(biāo)是一致的，就是要將別人的財富非法圈到自己手中。
因此，投融資專家張雪奎（歡迎定制張雪奎教授中小企業(yè)融資課程13602758072）教授認(rèn)為：一方面，針對此類犯罪行為，必須加大打擊力度，另一方面，民眾也要擦亮眼睛。面對各樣的誘惑，如果不加判斷，盲目從眾，以為天上真的會掉餡餅，遲早是要跌跟頭的。
關(guān)鍵詞：投資理財 民間借貸 非法
