企業(yè)融資 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)
一、企業(yè)融資和競(jìng)爭(zhēng)能力之間的關(guān)系
企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動(dòng)力，競(jìng)爭(zhēng)能力也會(huì)大幅度下降，失去競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)：（1）企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率的和經(jīng)濟(jì)效益的提高，會(huì)提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，而貨幣資金、生產(chǎn)資金、商品資金等資金分配不合理，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資金安排的不妥，甚至出現(xiàn)資金鏈的斷裂，企業(yè)很可能因此被迫退出市場(chǎng)。（2）企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力不足，就難以向客戶(hù)提供其滿(mǎn)意度較高的產(chǎn)品或者服務(wù)，那么企業(yè)投入生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)等管理的資金成本就無(wú)法收回，資金的動(dòng)態(tài)使用過(guò)程就不會(huì)出現(xiàn)增值，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也無(wú)法得到保障。（3）企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力體系的有機(jī)部分，是企業(yè)占有市場(chǎng)，贏得利潤(rùn)的先決條件，而企業(yè)的融資能力是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是滿(mǎn)足企業(yè)資金需求的基本條件。
二、影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的融資問(wèn)題
企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力受到融資的影響，而融資方面存在的問(wèn)題，影響著企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高：（1）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是銀行發(fā)放貸款重點(diǎn)考慮的因素之一，某些企業(yè)規(guī)劃較小，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的種類(lèi)比較少，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力低，市場(chǎng)行情一旦出現(xiàn)危機(jī)，企業(yè)很容易受到負(fù)面影響，甚至倒閉。這些企業(yè)相對(duì)于貸款銀行來(lái)說(shuō)，是貸款回避的對(duì)象，很難獲得銀行貸款。（2）企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全和財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)信息不具備足夠的透明度，這些企業(yè)在向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候，通常無(wú)法向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表，或者提供臨時(shí)編制的財(cái)務(wù)報(bào)表，因而影響了銀行發(fā)放貸款的決心，形成企業(yè)融資困難的直接原因。（3）貸款金額較小的企業(yè)，申請(qǐng)貸款的頻率比較高，而銀行發(fā)放貸款需要付出管理和監(jiān)督成本，高頻率地申請(qǐng)貸款，將影響銀行的融資決心，在同等的條件下，銀行則會(huì)優(yōu)先選擇貸款金額較大和還款能力較強(qiáng)的企業(yè)。（4）我的信用監(jiān)督機(jī)制不完善，企業(yè)融資方面的違法成本低，再加上某些生存危機(jī)較高的企業(yè)不規(guī)范，會(huì)以假破產(chǎn)、真逃債作為幌子，而政府在這方面沒(méi)有積極的監(jiān)控措施，使得實(shí)力較弱的企業(yè)在提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的印象中大打折扣，影響整體上的融資。
三、解決企業(yè)融資問(wèn)題，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
企業(yè)的融資問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)難題，企業(yè)融資問(wèn)題的解決，是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的有效途徑。關(guān)于企業(yè)融資問(wèn)題的解決，具體的方法如下：
?。ㄒ唬┢髽I(yè)融資服務(wù)的政策支持
首先是完善融資方面的法律體系，為企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境，尤其是針對(duì)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱的中小企業(yè)，國(guó)家應(yīng)該盡快健全這些企業(yè)融資的法律法規(guī)，為這些企業(yè)的發(fā)展提供財(cái)政、稅收和金融等方面的配套政策，為增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力創(chuàng)造有利的條件。其次社會(huì)信息系統(tǒng)的建立，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、中央銀行、貸款銀行之間的信息共享，方便銀行了解客戶(hù)的信用情況，減少銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，也可以使得規(guī)模不大但信用良好的企業(yè)獲得銀行融資方面的信任。再次是鼓勵(lì)其他中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，引導(dǎo)這些金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)建立融資關(guān)系，這也是金融市場(chǎng)開(kāi)放的重要標(biāo)志，針對(duì)中小企業(yè)融資的非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的融資方法，在實(shí)踐中已經(jīng)被廣泛證明具有一定的可行性。最后是建立企業(yè)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府引導(dǎo)機(jī)構(gòu)高效率處理銀行與企業(yè)的相關(guān)融資信息，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從運(yùn)行機(jī)制的設(shè)計(jì)上充分考慮減少信息不對(duì)稱(chēng)的措施。
（二）建立信貸融資的擔(dān)保體系
企業(yè)信貸融資擔(dān)保體系的建立，需要從三個(gè)方向進(jìn)行闡述：（1）借鑒其他國(guó)家的信用擔(dān)保體系，建立以政府為主導(dǎo)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，為企業(yè)融資化解風(fēng)險(xiǎn)提供安全保障，政府通過(guò)預(yù)算撥款、資金劃撥等提供風(fēng)險(xiǎn)保證金，另一方面政府要參與擔(dān)保公司的產(chǎn)權(quán)治理，優(yōu)化整個(gè)貸款過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和客戶(hù)篩選的工作。（2）企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估體系的建立，針對(duì)借貸業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，通過(guò)設(shè)置信用等級(jí)評(píng)估體系，作為企業(yè)可信度判斷的標(biāo)準(zhǔn)，為融資企業(yè)贏得金融機(jī)構(gòu)信任奠定基礎(chǔ)。具有權(quán)威公正性質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、還款能力和發(fā)展前景等做出綜合評(píng)定。（3）企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資銀行共同承擔(dān)，因此要處理好擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行之間的關(guān)系，一般情況下，融資銀行只擔(dān)保30%的風(fēng)險(xiǎn)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保70%，因此信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要盡量選擇信用度較好的銀行作為協(xié)作一方，避免不平等融資關(guān)系的產(chǎn)生。
?。ㄈ┩晟粕虡I(yè)銀行的金融體系
首先是提高商業(yè)銀行發(fā)展問(wèn)題的重視程度，建立中小銀行為主體的區(qū)域金融體系，針對(duì)融資問(wèn)題，改變以往抑制中小銀行發(fā)展的政策，減少對(duì)其的行政干預(yù)，促使他們自主經(jīng)營(yíng)。國(guó)家也要引導(dǎo)中小銀行明確各自的發(fā)展方向，在準(zhǔn)確定位市場(chǎng)的前提下，實(shí)施正確的融資策略。其次是營(yíng)造健康的外部融資環(huán)境，鑒于目前很多企業(yè)的規(guī)模小、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力薄弱，融資市場(chǎng)需要建立良好的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境。一方面是政府建立商業(yè)銀行與企業(yè)之間的公平資金借貸關(guān)系，另一方面則是加大企業(yè)的改革發(fā)展力度，促使企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)和自負(fù)盈虧，為銀行融資創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。再次是商業(yè)銀行正確的市場(chǎng)定位，根據(jù)自身的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，確定自身的市場(chǎng)定位，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，提高銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的能力。
?。ㄋ模┢髽I(yè)自身融資能力的提高
企業(yè)融資難的問(wèn)題，除了以上的宏觀原因，還包括企業(yè)自身的微觀原因，筆者認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)該做好運(yùn)營(yíng)方面的規(guī)范管理，提高自身的綜合素質(zhì)：（1）企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的建設(shè)，一方面保證產(chǎn)權(quán)的明晰，另一方面保證產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)配置的合理。目前很多家族式的企業(yè)存在內(nèi)部爭(zhēng)權(quán)奪利的問(wèn)題，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的明晰，對(duì)這些企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到非常重要的作用。（2）增強(qiáng)企業(yè)的信用意識(shí)，用長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待信譽(yù)問(wèn)題。金融融資服務(wù)的基礎(chǔ)是信用，銀行向企業(yè)提供信貸融資服務(wù)，最為基礎(chǔ)的前提條件就是企業(yè)的信用。因此，企業(yè)應(yīng)該注重自身信用的建設(shè)，提高信用水平，解決融資難的問(wèn)題。尤其是已經(jīng)完成第一次貸款的企業(yè)，在償還貸款本息方面，要嚴(yán)格遵守與銀行的約定，杜絕逃債、廢債的情況出現(xiàn)，爭(zhēng)取得到銀行的長(zhǎng)期資金支持。（3）企業(yè)財(cái)務(wù)制度的規(guī)范化，企業(yè)融資之前，要提供準(zhǔn)確、真實(shí)和有效的會(huì)計(jì)報(bào)表，正確反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。因此企業(yè)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的建設(shè)，提高信息的真實(shí)水平、可信水平和透明水平。
四、結(jié)束語(yǔ)
綜上所述，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的提高與企業(yè)的融資息息相關(guān)，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展要保證資金循環(huán)的暢通性，如果資金受阻，企業(yè)將失去發(fā)展的動(dòng)力，競(jìng)爭(zhēng)能力也會(huì)大幅度下降，失去競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。然而企業(yè)融資方面存在的問(wèn)題直接影響企業(yè)融資能力的提高。因此，我們要從宏觀的角度爭(zhēng)取企業(yè)融資服務(wù)得到政策支持，并建立信貸融資擔(dān)保體系和完善商業(yè)銀行金融提下，提高企業(yè)自身的融資能力，以促進(jìn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的提高。
